domingo, 4 de junio de 2023

Haz crecer tu dinero

 "Haz crecer tu dinero" de Daniel Lacalle es el último libro de este carismático economista español. He leído ya varios libros de él y no os voy a engañar, simpatizo con muchas de sus ideas e incluso comí una vez con él durante un evento de esos en los que nos juntamos malvados neoliberales a hablar de nuestras cosas. Vamos que tiene toda mi simpatía y admiración por defender la libertad allá donde va y no dudar en debatir públicamente con cualquiera sin encogerse ante insultos o amenazas.

Portada "Haz crecer tu dinero"
Vamos con el libro porque no soy fanático y siempre intento expresar mi opinión (que no devoción). ¿Vale la pena leer este libro? Pues claro, son muchas las páginas en las que se cuentan un montón de cosas de interés para cualquiera que esté interesado en economía, finanzas o simplemente esté preocupado en que hacer para ahorrar y conservar ese capital para el futuro, pero...

Sí, hay un pero porque este libro falla en una cosa. Falla en el tema del libro. Se presenta como un manual básico para personas normales que desean ahorrar, empezar a invertir y generar un capital que les permita vivir mejor a ellos y a sus familias; pero no es eso, este libro es otra cosa.

Tiene un capítulo inicial donde explica ideas básicas sobre ahorro, sobre qué es un tipo de interés, cómo se necesitan intermediarios para que se puedan encajar los plazos temporales de los ahorradores con los prestatarios, ... Tiene un capítulo final donde se hace una parábola de una familia española que a base de trabajar y ahorrar consigue avanzar en la vida y poder vivir mejor pero el resto de capítulos no encajan con "finanzas básicas para particulares".

Lo que hace Lacalle en este libro es recorrer algunos temas de interés del mundo de las finanzas actual (regiones para invertir, IBEX, inmobiliario, tecnología, política bancos centrales, empresas estratégicas, ...) desde dos puntos de vista: el primero el de un gestor élite que explica su forma de trabajar y justifica sus decisiones y el segundo el de un economista austriaco que critica el mundo económico moderno donde la fuerte intervención estatal está poniendo en riesgo el progreso económico y a la propia sociedad abierta que nos distingue desde la II Guerra Mundial.

Y a mi me parecen muy interesantes y muy acertadas ambas posiciones pero sólo se le ofrece una alternativa al particular que quiere invertir sus ahorros: formar una cartera de valores bien compensada siguiendo los consejos de un gestor profesional. Eso precisamente es lo que ofrece Tressis (la actual empresa del autor del libro) y es una alternativa que no me parece criticable pero que tiene un problema. Para hacer eso hay que tener mucho capital, no es algo que vaya a hacer un trabajador mileurista sino gente con patrimonios superiores a 100k o incluso 1 millón. Esa alternativa para invertir no vale para la inmensa mayoría de ciudadanos.

Y es aquí donde el libro está cojo porque desde hace unos años en España vía fondos de inversión y nuevos bancos tenemos alternativas para invertir que no exigen mucho esfuerzo ni tiempo ni costosos asesoramientos profesionales. Hoy tenemos robo advisors, inversión indexada, cartera permanente o inversión en dividendos un español contratables en sabor de fondos desde 10 €. Un particular sólo tendrá que escoger uno de esos productos, transferir el dinero y esperar a que los años pasen. No te vas a hacer millonario, no vencerás al mercado pero deberías poder ganar a la inflación y poco a poco generar ese capital que te permita una jubilación más cómoda o simplemente enfrentarse a los problemas de la vida de mejor manera al poder usar ese capital.

Daniel Lacalle

Tampoco hay una descripción clara de los múltiples productos financieros al alcance de los ahorradores. Es más, hay conceptos que se explican que me parecen avanzados que sí se describen (inversiones en corto, futuros) y en cambio los fondos de inversión apenas se mencionan (cuando son la principal herramienta para particulares).

Todo eso se podía haber contado y el libro ganaría mucho. Valdría para cualquiera, no sólo para gente con mucho patrimonio. Ahora bien, son muy recomendables las partes en las que el economista enseña las tripas y miserias de nuestros políticos intervencionistas y también el gestor que explica su forma de pensar. El libro además está bien escrito y no se hace aburrido (siempre que te interese el tema).

sábado, 5 de enero de 2013

El jardinero en la empresa

He entrado en una vorágine lectora de libros de empresa gracias a mi suscripción de en booquo. Por el momento, éste es el que más me ha llamado la atención.
A través de una historia sencilla, una ejecutiva desbordada por su trabajo, el autor explica las claves del coaching. Este palabro que los yanquis han puesto de moda sirve para definir el trabajo de tutela y enseñanza personalizada de un profesional.
Más sencillo: un tío veterano, con muchos conocimientos y excelentes capacidades para enseñar que consigue que un profesional con muchas responsabilidades pueda desarrollar mucho mejor su trabajo.
El libro literariamente no es que merezca mucho halago y la historia no es un suspense que mantenga en vilo a nadie aunque tiene ciertos momentos emotivos bien construidos que además sirven para enriquecer el mensaje.
¿Por qué me ha llamado la atención? Porque las claves que intenta enseñar el coach son principios que deberían imperar en cualquier persona que sea responsable de un equipo y que por desgracia no suelen ser comunes. Algunos ejemplos:
  • Se ha de dejar hacer a las personas, no encerrarlas en procedimientos inmutables que se vuelven estúpidos.
  • El éxito de un responsable de un equipo pasa por conseguir que sus colaboradores desarrollen su trabajo e incluso se desarrollen personalmente abandonando la propia empresa si es necesario.
  • Se ha de empatizar con el equipo, los psicópatas en el trabajo pueden ser efectivos pero siempre son destructivos.
  • Hay que escuchar y escuchar y preguntar lo justo para conseguir escuchar lo que de otro formo quedaría en el silencio.
  • No hay que tener miedo al cambio y hay que probar y entrenar para estar preparados con antelación, no esperar a que no quede más remedio.
  • Motivar es clave para un jefe de proyecto, si el desánimo se extiende el equipo está perdido.
  • Hay que trazar objetivos realistas que permitan ver un avance, no metas imposibles ni un día a día que acaba insensibilizando.
Y si crees que hay ir a un trabajo a una hora para salir a otra y recibir una cantidad a fin de mes no leas este libro. Si crees que se puede hacer el mundo un poco mejor empezando por tu trabajo, te ayudará. Eso sí, puedes acabar dándote cuenta que lo que te hace falta es cambiar de trabajo.

domingo, 16 de septiembre de 2012

Hay cosas intocables.

Todos los días veo noticias como esta y me pregunto cuánto tiempo puede seguir la sociedad sin explotar. Llevamos cinco años viendo como todo tipo de servicios que sin duda son buenos para las personas son recortados, modificados o simplemente suprimidos.
Los medios de comunicación nos dicen que gastamos más de lo que ingresamos y que por ello nos debemos sacrificar. Lo hacen muy bien y han conseguido que nuestros subsconscientes lo hayan grabado como una verdad sin discursión. Y es cierto, los números no engañan, dónde hay 100 no pueden salir 109 todos los años.
Ahora bien, estoy harto de ver que nuestros impuestos tienen que aumentar para:

  • Inyectar o avalar miles de millones que permitan sobrevivir a bancos quebrados (a falta del último chute debemos llevar más de 60000 millones entre ccm, cam, novagalicia, caixa cataluña, ...). Si un banco gana dinero no será el Estado el que reciba los dividendos. Cuando lo pierde es el capital social de los accionistas el que debe cubrir las perdidas, y si no llega será el de los acreedores el que debe formar un nuevo capital social o que se subasta al precio que toque. Y a ese banco quebrado que ha dejado de existir que sus ejecutivos le reclamen sus planes de pensiones si es que queda algo de su nefasta gestión.
  • Proyectos faraónicos que realmente sirven para aumentar el ego de supuestos líderes políticos que sólo se interesan por su ego o su reelección en lugar de pensar en dejar una sociedad mejor.
  • Rivalidades locales, comarcales, autonómicas, ... que llevan a repetir el proyecto envidiado sólo que gastando más para que podamos pensar que somos tan buenos como nuestros envidiados vecinos.  Hacer un aeropuerto eficaz, un puerto en el sitio más económico y seguro, un tren que permita generar una economía productiva a lo largo de un territorio y no mirar para el que está al lado y decir que no queremos que se nos margine. Lo que hay que hacer es hablar con el vecino para que podamos aprovecharnos de su puerto, aeropuerto, tren, ... de una forma en la que ambas partes salgan beneficiadas.
  • Tener administraciones con funcionalidades duplicadas. No tiene sentido que una entidad tenga que negociar con Ayuntamiento, Diputación y Ministerio el mismo proyecto.
  • Subvencionar jubilaciones doradas en las que la parte pública asume un sueldo alto para que la parte privada pueda contratar un sustituto que cobra menos y así maquillar sus índices de productividad.
  • Mantener una numerosa jerarquía de cargos políticos y pseudopolíticos en entidades públicas y semipúblicas con gran cantidad de privilegios (coches de lujo, despachos tipo directivo ibex, ...).
Y me pregunto, si es que nuestros políticos y nosotros mismos nos hemos olvidado que hay derechos irrenunciables para cualquier Sociedad como la Educación, Sanidad,  la Seguridad, la Vivienda, la Supervivencia...
Si repasamos la Historia hay una cosa clara cuando en una Sociedad esos valores desaparecen siempre acaba pasando una cosa: desaparece la Sociedad.

martes, 15 de mayo de 2012

galaxy note, yo no lo compraría

Xabi Pena, uno de los cuatro genios y compis de desarrollo de negocio de R con los que tengo la suerte de trabajar, andaba con este móvil la semana pasada. Me quedé mirando para el cacharrito así que Xabi decidió desafiarme a usarlo durante unos días mientras le contara mi opinión así que hoy cumplo con lo prometido.
Empecemos por la conclusión: IMHO el note ni es un móvil ni es un tablet es un nuevo tipo de cacharro, no está bien acabado y  aún encima es muy caro.

qué tipo de gadget es el note

Tampoco creo que sea un tipo nuevo, para mi el note es simplemente una pda que permite llamar como un móvil y hay que compararla con las viejas palm o pdas windows ce.

¿en que mejora a las viejas pda?

  • mejor hardware (resolución, grabación fotos y video, salida hdmi, capacidad almacenamiento, ...) que permite ampliar el rango de utilidades
  • aplicaciones android: cientos de miles de aplicaciones con funcionalidades y ocio que convierten al aparato en un complemento muy potente para el trabajo y ocio
  • ereader: años después del ocaso de las pda el libro electrónico es una realidad y con el note puedes acceder a un montón de contenidos que poder leer o almacenar como referencia en el bolsillo que antes ni existían
  • el tamaño de pantalla usable para leer o editar contenidos es increíble

¿que hace mal el note?

  • la pantalla es espectacular pero los reflejos son un problema para usar como ereader y esto ya me ha pasado con el ipad. El cristal glossy y similares es espectacular para ver pelis pero si lees 15-30 minutos al día tus ojos te van a empezar a decir cosas.
  • El hardware es muy bueno y android ha avanzado un montón pero aún no está realmente pulido. Si usas kindle para android pasar página implica un "flash" medio raro que se hace cansino y muy de vez en cuando la interfaz sufre algún bloqueo o salto raro que no transmite confianza al usuario.
  • El lápiz apuntador, sinceramente creo que las pantallas capacitivas a día de hoy no valen para este tipo de dispositivo. Si el note pretendía servir como cuaderno de notas creo que simplemente es inútil. Escribir a una velocidad normal para tomar notas te provocará insatisfacción porque la pantalla no dará interpretado completamente tus trazos si los haces a una velocidad normal y tendrás la sensación de miedo de estar rayando la pantalla. No tiene nada que ver con una vieja palm que aunque fuera resistiva transmitía confianza al usar el apuntador.

¿y si sólo quiero un ereader?

Pues no te vas a quedar satisfecho, al menos con las alternativas que he probado:
  • Aldiko es la opción buena. Metes tus epub y con la pantalla grande vas a disfrutar (eso sí con permiso del cansacio ocular)
  • Kindle para android sería tan bueno como aldiko si no hubiera esas horribles transiciones al pasar página.
  • 24 symbols: inusable. La versión html5 en el navegador del note, al menos para mi ni siquiera mostraba bien las páginas.
  • booquo: poco usable. Para contenidos bitmap (típicamente revistas) se empeña en permitir simplemente en hacer 3 aumentos y limitar el scroll así que te enfadas y piensas que mierda de servicio, para contenidos con texto (novelas) también se empeña en limitar el tamaño de letra a ciertos valores y si no te gustan pues ajo y agua.
  • Readers hub: no lo hace mal pero te limita a lo que compres. Es una aplicación de samsung que realmente hace de fachada a otros servicios para adquisición de periódicos (pressdisplay), libros (kobo) y revistas (zinio).

¿vale la pena el tamaño?

Yo creo que sí pero sólo si realmente lo quieres. Si quieres un teléfono que haga de tablet o un tablet que haga de teléfono vas mal, te vas a equivocar. El note es una especie de pda, ninguna de las otras dos cosas y aún encima como pda tiene un par de inconvenientes (brillos; mala escritura con apuntador; pesado; poco ergonómico; editor de notas malo, malo).
  • si hablas con el note a una mano (como si fuera un movil) vas a notar que es un objeto pesado que se te puede caer y te cansarás el brazo. Debería usarse simplemente como teléfono "manos libres".
  • si quieres un tablet cómprate algo de 7-10" que le sacarás mejor uso
Dicho eso:
  • el navegador es más que funcional
  • usar ofimática (google docs) es usable!
  • ebooks con ilustraciones que quedan bien!
  • leer correo
  • ... y muchas otras cosas que con 5'3" se hacen mucho mejor

Veredicto

No comprar pero estar atento a próximas versiones más evolucionadas (que se pueda pintar con el lápiz a velocidad humana) y sobre todo mucho más baratas. Es indecente gastarse en un cacharro de este tipo más de 600 euracos, debería valer la mitad! 
Por 350 euros o incluso regalado con un consumo mínimo relativamente asumible tendrás un smartphone android más que competente que tendrá una pantalla más pequeña pero para 15-30 minutos al día te valdrá igual.

jueves, 8 de marzo de 2012

¿Se convertirá el ipad en un producto elitista?

Ayer se presentó el nuevo ipad. Cientos de revisiones en webs especializadas y blogs hablarán sobre sus nuevas funcionalidades, por ejemplo xataka.

Para mí lo interesante del tema es que el mercado de los tablets, que inventó apple con el ipad se va a estabilizar. El ipad nuevo sólo es una continuación de lo ya expuesto. Impresiona la resolución y calidad de su pantalla, los cuatro cores y lte pero esos cambios no van a mejorar la vida de la amplia mayoría de sus usuarios actuales.
Por decirlo claramente, si mi madre tuviera que comprarse un ipad le diría que se comprara el ipad 2 porque supone un ahorro de dinero y no va a hacer nada en el 3 que no pueda hacer con el 2.
El ipad es un producto líder y sin competencia real hasta la fecha por muchas razones. La más básica es que lo que hace lo hace mejor que la competencia (hardware y software mejor, android le falta todavía que hacer). Hay otras razones secundarias: la exclusividad que aporta la marca apple, integración con el resto de cacharros apple (ipod, iphone, ...), app store, itunes, ...
Ahora la cuestión abierta es que esta generación de ipad no hará nada "revolucionario" que no puedan hacer los rivales android. Android tendrá un año para evolucionar e igualar usabilidad y hardware del ipad y aún encima bajarán el precio y la pregunta será si a partir del año que viene el ipad empezará a bajar cuota de mercado hasta alcanzar porcentajes típicos de sus productos (que suelen ser elitistas, nunca dirigidos a la mayoría).
Un "frase común" de "el ipad es el mejor pero con un android haces lo mismo y te ahorras dinero" sería una señal de ese fenómeno. Sería lo mismo que ocurre con ordenadores apple e ibm pc.